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安徽合肥曾是国内乃至全球房价高速上涨的“领头羊”。2016年，合肥房价上涨40%以上，被胡润研究院列为“世界最高房价涨幅”。
然而，到2018年，合肥楼市将进入下行通道。2019年上半年，合肥房地产市场迎来了一个“小春天”，成交量和价格双双回升。
然而，最近有媒体报道称，在合肥的18家银行中，首付利率上调20%是主流。12家银行停止了二手房贷款，甚至一些银行也停止了新房贷款。
银行在急于借钱买房时不接受订单，这是真的吗？
合肥12家银行停止贷款二手房
根据中央电视台的财经报道，合肥的闵成女士今年6月卖掉了自己手中的房子。抵押转让手续已经完成，她正在等待买家的贷款批准完成，以接收房价。但最近，许多银行停止向二手房贷款的消息令她担忧。
我和另一方签了合同，穿过银行，做了抵押。现在我担心银行贷款不会减少。我什么时候能拿到钱？否则我不能借给你。如果我违约了，我该怎么办？
为了回应郑洁的担忧，央视财经记者通过电话联系了几家银行。一些相关银行表示，抵押贷款政策没有变化，“暂停贷款”的原因是该行月底贷款金额不足。
华夏银行:我行的内外政策(二手房贷款)目前还没有落实。
中国邮政储蓄银行职员:暂时不行，我们要等一会儿通知。目前没有配额，所以不会被接受。
杭州银行职员:你要问中介和杭州银行是否合作过。如果我们能为你做这件事，我们现在就不能做。
光大银行员工:目前还不是二手房。
据了解，合肥有12家银行不发放二手房贷款:中国建设银行、中国银行、杭州银行、华夏银行、光大银行、交通银行、渤海银行、农业银行、广发银行、中国邮政储蓄银行、中信银行和招商银行。
其中，杭州银行和华夏银行也停止了对新房的贷款。
来源:中央电视台财经频道
《中国房地产报》还报道称，二手房贷款暂停不是因为出台相关政策，而是只有部分银行信贷告罄。
同时，合肥各大银行利率全面上升，基本保持在20%~30%的上升幅度，抵押贷款利率在5.88%~6.37%之间，比全国平均水平5.423%高0.457%~0.947%。
易居研究所智库中心研究主任严跃进在接受中国房地产报采访时表示，暂停二手房抵押贷款是一个非常强烈的信号。因为银行和一些开发商有一些合作，所以仍有一定额度的银行不会盲目暂停贷款；然而，二手房贷款申请是由中介代理的，其影响无法与开发商相比。因此，在目前收紧抵押贷款政策的情况下，收紧二手房往往更容易。
根据中央电视台的财务报告，业内人士表示，各银行收紧抵押贷款政策增加了当地房地产交易的风险。
今年上半年合肥房地产市场的成交量和价格都有所改善
回顾2016年，合肥的房地产市场仍然“疯狂”。2017年1月，胡润研究院发布的全球房价指数显示，合肥房价涨幅超过40%，2016年位列“全球房价涨幅第一”。
随后，调控政策不断深化，合肥楼市开始降温。到2018年，特价房、首付分期付款、全国经纪人、精装到空白等现象开始层出不穷。房地产市场中一些不符合市场规则和违反销售条例的违规行为也随之而来。去年，合肥的两个热门项目“降价未遂”引起了全国的关注。
今年年初以来，合肥出台了一系列专门针对各种混乱局面的政策。
例如，7月30日，安徽省合肥市住房保障和房地产管理局官方微信公众号“合肥市房产局”发布消息称，合肥市召开了房地产市场稳定控制工作会议，建议及时采取措施，暂停房地产企业的土地供应、预售和网上签约，引发了三次或三次以上的组团访问，未能有效处置。严格控制银行贷款，严格控制预售资金，严格控制备案价格。
根据新安大数据研究所的统计，合肥市(不含三县、巢湖、庐江)1月至6月共销售住宅网络标识29424套，同比增长14.6%。交易面积334.33万平方米，同比增长21.7%。均价为16586.3元/平方米，同比上涨6.5%。数量和价格都有所回升。
诸葛房产搜索副总裁袁程健在接受中国房地产采访时表示，“停止发放二手房贷款将会影响到很多需要它的人，导致他们失去购买力，抑制市场活动。目前，只需要手中现金不足的新房的人只能购买新房，但新房项目大多在偏远郊区，缺乏配套设施。”
阎跃进提醒说，如果二手房贷款无法办理，可能会反过来影响一些二手房的需求，从而影响一手住房交易。
定价方法完全改变抵押贷款利率怎么办？
据《经济日报》统计，自中央政治局会议明确提出“不要把房地产作为短期经济刺激手段”以来，许多热门城市提高抵押贷款利率的步伐越来越快。在严格的调控政策下，判断下半年房价走势并不难——房价上涨真的很难。
首先，监管一直保持着很高的压力。今年年初以来，中央政府和各部门一再重申，坚持不投机炒房，防止房地产市场剧烈波动，监管压力一直很大。许多地方从未改变他们对房地产市场波动“一见钟情”的决心。
其次，不可低估抵押贷款利率上升的影响。随着热门城市房地产贷款利率的上升，必然会增加购买成本，抑制一些投机需求。
第三，监管措施的升级使得房地产融资更加困难。金融政策，再加上从源头上控制发展贷款规模，防止资金非法流入房地产市场，必然会迫使开发商小心翼翼地收回土地，加速“脱销”。
此外，就在昨天(8月25日)下午，央行宣布了新的抵押贷款利率定价方法:
自2019年10月8日起，新发放的商业个人住房贷款利率将根据最近一个月相应时期的市场报价利率(LPR)确定。增加值应符合国家和地方住房信贷政策要求，反映贷款风险状况，在合同期内保持不变。
央行官员表示:
定价基准转换后，全国首次新增个人住房贷款利率不低于同期LPR(8月20日LPR 5年以上利率为4.85%)；两套个人住房贷款利率不得低于同期LPR加60个基点(按8月20日LPR 5年以上的利率计算为5.45%)，基本相当于目前中国个人住房贷款的实际最低利率。
同时，中国人民银行各分行将引导省级市场利率定价自律机制，及时确定当地LPR点的下限。与改革前相比，申请个人住房贷款的家庭利息支出基本不受影响。
对此，如金融研究所高级研究员杨秦琴和宋云分析说:
从长远来看，抵押贷款利率不能降低，但可能会更高。事实上，尽管旧政策的第一套和第二套利率都有参考和下限，但目前全国平均抵押贷款利率远高于旧基准。7月份的最新数据显示，第一组平均为5.44%，第二组平均为5.76%，分别是基准的1.11倍和1.18倍。因此，在“住房不投机”的基调下，新的抵押贷款利率政策有下限也没有上限，利率可能会更高。在7月30日政治局会议强调“房地产不应被用作经济的短期刺激”后，国家抵押贷款利率开始反弹，并恢复上升趋势。
抵押贷款利率不是改革型“降息”的目标范围，将被孤立。央行上周宣布的LPR形成机制是面向改革的“降息”的关键一步。此次LPR改革主要是为了降低真实企业的融资成本。新LPR的首次报价下降了6BP，但主要是为了引导资金流向真正的企业。抵押贷款利率改革后，抵押贷款利率将被隔离，不会随基准实时变化，这有利于房地产市场的稳定。改革式的降息并非针对房地产市场，对房价的好处有限。
