今天,房贷新政正式执行!(湾区7城最新利率+月供变化)

2019-10-08      来源:蕲春房地产   浏览次数:11

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今天,央行的新抵押贷款利率政策正式实施!


根据新规定,抵押贷款利率以5年期LPR(每月更新一次)为参考标准,各城市银行根据情况加分。


根据中国人民银行官方网站,9月份最新的LPR数据为4.85%。简而言之,抵押贷款利率不低于这个标准。



每个人最关心的是,抵押贷款成本增加了吗?


南方大厦最近咨询了广东、香港、澳门和海湾地区主要银行的利率。人们发现,自新政以来,大多数城市的利率没有太大变化。


以下是最新利率和科普的摘要,请保留~


以下信息由QQfangtan编辑和总结。来源显示在每个部分的文本注释中。重印时必须注明出处


01湾区7个城市的最新利率


首先,让我们看看广东、香港、澳门和海湾地区七个主要城市的最新利率。


以上数据是南方大厦致电各城市银行咨询获得的。它们仅供参考。


以广州和深圳两大城市为例,新政前后抵押贷款利率变化很小。


南方大厦咨询了Q住房网按揭部,该部表示,深圳首笔按揭利率目前为5.15%。


根据新政的转换,即在最新的LPR(4.85%)上增加30个百分点。


今天上午,南方大厦先后致电中行、建行、中行、招商银行等一级银行。工作人员表示,第一套利率提高了30个基点(即5.15%),第二套利率提高了60个基点(即5.45%),仅略高于之前。


然而,广州新政策出台后,第一套增加了54个基点(5.39%),第二套增加了78.5个基点(5.635%),与之前相同。


资料来源:快乐家园


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易居研究所统计了全国14个城市的利率和月支付的最新变化,基本上是每月一顿快餐的变化

资料来源:根据各种公共新闻报道等。,简易住宅研究所

资料来源:根据各种公共新闻报道等。,简易住宅研究所


新政影响科学普及

所有购房者都很关心,南方大厦已经梳理出新政的要点和相关影响。


新按揭政策检讨


首先,简要回顾一下新的抵押贷款政策:

根据中央银行8月25日发布的《关于调整新发放商业个人住房贷款利率的公告》,为切实落实“住房是为了生活,不是为了投机”的定位和房地产市场的长效管理机制,在改革和完善贷款市场报价形成机制(LPR)的过程中,确保区域差别化住房信贷政策的有效实施, 为保持个人住房贷款利率水平的基本稳定,维护借款人双方的合法权益,现就新发布的商业个人住房利率有关事宜公告如下:



一、自2019年10月8日起,新发放的商业个人住房贷款利率以最近一个月同期市场报价利率为准。增加值应符合国家和地方住房信贷政策要求,反映贷款风险状况,在合同期内保持不变。


二、借款人申请商业个人住房贷款,可以与银行业金融机构协商约定利率重新定价周期。


最低重新定价期限为1年。在利率重新定价日,定价基准将根据最近一个月相应期间贷款市场的报价利率进行调整。贷款合同中应明确规定利率重新定价周期和调整方法。


三、第一套商业个人住房贷款利率不得低于相应的定期贷款市场报价利率,第二套商业个人住房贷款利率不得低于相应的定期贷款市场报价利率加60个基点。


四、中国人民银行各省级分行应按照“因市制宜”的原则,指导省级市场利率定价自律机制,在国家统一信贷政策的基础上,根据当地房地产市场形势的变化,确定辖区内第一套和第二套商业个人住房贷款利率加下限。


五、银行业金融机构应根据省级市场利率定价自律机制确定的下限点,结合机构的经营状况、客户风险状况和信用状况等因素,明确商业个人住房贷款利率定价规则,合理确定每笔贷款的具体点价值。


六、银行业金融机构要切实做好政策宣传、解释和咨询服务,依法合规保护借款人的合同权利和消费者权益,严禁提供个人住房贷款“抵押”和“抵押”服务,确保相关工作顺利有序进行。


七、2019年10月8日前,已发放商业个人住房贷款并签订合同但未发放商业个人住房贷款的,仍按原合同约定办理。


八、商品房购买贷款利率不得低于同期贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。


人类语言的关键版本


●中央政府已经为利率划定了底线,但或多或少取决于每个城市每家银行的具体情况。(事实上,可以理解的是,基准利率已经改为LPR,波动也已经改为增加点。)


●10月8日后不设贴现利率,抵押贷款利率每月更新一次(央行将公布LPR);每月最近一个月);


●未来利率和房价都将保持“稳定”,不会大幅波动。


●不要担心那些已经买了房子的人。这与你无关。


●与用公积金贷款买房的朋友无关。


●谨记“住房不投机”,只需有利即可,投资效益空;


低抵押贷款利率趋势取决于经济形势,每个人都真的很好。


三个关键名词的解读


LPR:简单而粗略地说,这是由工农建筑中四大分行领导的大哥和下级银行(共18家商业银行)的弟弟协商的利率。


这一利率不是恒定的,并将因银行限额的紧缩而发生变化。(比尔德说房间)


专业解释:贷款优惠利率(LPR)是商业银行为其最佳客户实施的贷款利率。其他贷款利率可以通过在此基础上加减点数来产生。


贷款市场报价的集中报价和发布机制是指在银行贷款市场中,指定一家发行商根据报价银行自身的报价率计算报价,从而形成报价银行贷款市场报价的平均报价率,并向公众发布。目前,1年期和5年期贷款市场的利率已向公众公布。


仍然不明白的朋友可以跳过这个名词的解释,只记住最新发布的数据。


基点:1“基点”是1/10000,100基点是1.00%。

最新的LPR长期利率是4.85%。如果你加100,它将是5.85%。


“加多少分”将成为抵押合同的规定。如果合同上说是100分,30年的贷款期将增加100分。(北京拆哥)


重新定价周期:在提高或降低利率之前,将重新计算下一年1月1日起的“每月缴款额”。


现在不同了。它可能一年改变一次,或者贷款期限可能保持30年不变。


让我们以“加100分”为例。例如,如果要进行调整,4.85%将降至4.6%,那么下一年也有可能降至4.6%+1.00%=5.6%。(北京拆哥)


购房者关注的六大问题


问题1:

抵押贷款利率是上升还是下降?


简单而粗糙的回答:


央行已经划定了底线。利率在未来只会高或低,不会有折扣。


然而,打折的城市并不多(上海是以前唯一的城市),所以没有提到起起落落。我们应该付多少钱?


根据目前各大银行在各城市的实施情况,变化不大。


胡子说房间

从央行的4.9%基准利率上下浮动算法到新政策的LPR定价基准,该算法实际上已经发生了变化。


抵押贷款利率是多少,或者你应该归还多少钱,而不是更少。


对于那些已经买房的人来说,无论你以前是以低利率还是高利率买房,这个政策对你都没有影响,因为LPR在短期内不会改变。算法已经改变了,你每月应该返回的付款是一样的。


对于那些计划买房的人来说,利率可以加到贷款合同中,每年调整一次。你应该偿还的金额是一样的。


国民经济


在新的利率模式下,实际利率将被下调,房地产市场将有针对性地提高利率。全国的抵押贷款利率至少不会低于以前的水平。


然而,一些仍在出售首笔抵押贷款的城市将彻底告别“贴现时代”,进入“附加时代”。


新模式最具破坏性的一面是,实体经济和房地产市场的利率正在“双轨”运行。

即使将来有所放缓,按揭利率仍会维持在高水平,这将在最大程度上阻止资金流向楼市,从而为有针对性的监管奠定基础。



刘哮波说金融和经济

央行建立新的“抵押贷款利率的产生和计算方法”本身是中性的,更不用说积极和有益的了空。


但央行公告中有一句话:“第一套商业个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款的市场报价利率,第二套商业个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款的市场报价利率加60个基点。”


这句话的存在使新闻有点“利润空”。


因为LPR五年多来的最新利率是4.85%,比央行基准抵押贷款利率4.90%低5个基点。不过,央行表示,第一套公寓的最低利率只能是LPR 5年以上的利率(目前为4.85%),不能再下调了!



丁建刚房产


这个问题没有标准答案。


假设你所在的城市,第一套房的利率是LPR,第二套房的利率是LPR+0.6%。然后,根据2019年8月20日贷款市场报价利率(LPR),一年期LPR为4.25%,五年期LPR为4.85%。您的第一套住房在5年内的抵押贷款利率为4.85%,第二套住房的抵押贷款利率为4.85%+0.6%=5.45%。


你能计算出你的抵押贷款利率是上升还是下降了吗?


理论上,与目前的央行贷款基准利率相比,LPR应该会逐渐下降。


然而,央行最新的抵押贷款政策也为LPR设定了一个系数阈值:第一套不能低于LPR,第二套不能低于LPR+0.6%。


这不仅反映了未来抵押贷款利率的底线,也反映了差别利率的政策逻辑。


问题2:

我正在偿还抵押贷款。我的利率会降低吗?


简单而粗糙的回答:

没关系,这和已经买房的人没有关系。


21财经

中央银行的调整采用了新旧分开的方法。


2019年10月8日前,已发放的商品房贷款和已签署但尚未发放的商品房贷款仍按原合同执行。


换句话说,抵押贷款合同将至少在10月8日之前按基准利率定价。


然而,8月17日,央行指出,除了原有的一年期一期品种外,还增加了五年以上的期限品种,为银行发放的住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考,也有利于今后从长期浮动利率贷款的定价基准平稳过渡到LPR。


问题3:

公积金贷款买房的利率有没有调整?


简单而粗糙的回答:

暂时没有调整。


新浪乐居

公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。


分析人士认为,这保证了首次置业的需求,体现了“不投机炒房”的政策取向和房地产市场的长效管理机制。


公积金贷款现行利率于2015年10月24日调整实施。五年以上公积金贷款利率为3.25%,五年及以下公积金贷款利率为2.75%,全国一致。


问题4:

对房地产市场有利还是有利空?


简单而粗糙的回答:

跟着我读,“没有猜测的余地。”


真的是路军

事实上,这是房地产市场变相的加息。


"从长远来看,这对买家影响不大。"


这是因为利率是影响房地产市场的重要指标,但其作用主要是短期的。房地产市场的真正驱动力是人口城市化的供求和资金的携带。


此外,利率放开后,房地产市场的实际利率不会出现大幅波动,在一段时间内将保持相对稳定,最多微调。



中原地产首席分析师张大伟

这种调整是一种中立的政策。以前的同类政策要求抵押贷款利率不得低于基准利率的70%。


“如果解释的话,它可以被解释为好的,因为LPR肯定会被降低。在这种情况下,避免刺激房地产只能稳定房地产利率,而不可能抑制房地产,因为如果整个社会的利率降低,个人住房贷款上升,最终结果只能是资金转向房地产。”(中国房地产金融)


东北证券研究主任傅立春

抵押贷款利率的形成机制将发生变化,新贷款将面临一定的磨合成本。


第二套增加60个基点似乎不大,但根据印古什原则,预计浮动水平将远远高于60个基点。


在一些城市暂停二手房贷款的背景下,住房贷款的成本和可获得性在未来将面临一些挑战,使得房地产投机更加困难。


房地产市场可能会更加稳定,成交量可能会面临下行压力,价格可能会相应下跌。(中国房地产金融)


问题5:

哪些城市影响最大?


简单而粗糙的回答:


像上海这样最初对抵押贷款利率有折扣的城市,从那以后就没有折扣了。


值得一提的是,以前只有上海有贴现率,所以基本上没有影响。


资料来源:金融360数据研究所资料来源:深圳商报


此前,深圳首套利率在主流中上涨了5%-10%,这在全国是正常的低水平,许多城市已经上涨了20%-40%很长时间。比如惠州,第一套利率超过6%。


对于这些城市来说,国家确定的“最低价格”并没有多大影响,毕竟,它已经是一个遥远的数字。


刘哮波说金融和经济

对于以前抵押贷款利率低的城市,央行这次划了一条线。第一套住房贷款利率不应低于LPR(目前为4.85%),第二套住房贷款利率不应低于“LPR+60个基点”(目前为5.45%)。


对这些城市来说,利息空,相当于利率的提高。


至于抵押贷款利率以前曾大幅上升的城市,新政策的可能性是中性的,除非你所在城市的房地产市场继续过热,否则可能会出现显著的“点数增加”。


地方央行有权“根据当地房地产市场的变化,确定其管辖范围内第一、二次商业个人住房贷款的利率高低”。


因此,未来每个城市的抵押贷款利率可能会有所不同,央行称之为“区域和差异化信贷政策”。


问题6:

抵押贷款利率未来的趋势是什么?


简单而粗糙的回答:


与市场的联系更加紧密,如果经济形势不佳,整体向下调整也是可能的。


刘哮波说金融和经济


当然,这取决于经济形势。


如果经济非常糟糕,失业率上升,经济不能仅靠主要基础设施支撑,那么就有可能部分或全部降低抵押贷款利率。


为什么上海的抵押贷款利率是全国主要城市中最低的?新港保税区放宽购买限制(社会保障5年改为3年)的原因是最严格的购买限制、人口增长缓慢和经济压力。(上海工业增长,见下图)


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